【案例回顧】一場“低風(fēng)險高回報”的騙局

2023年，王某通過朋友認(rèn)識了一位自稱在境外“正規(guī)持牌”公司工作的投資中介。該中介聲稱，可通過其公司直連投資“港股/美股場外期權(quán)”等境外金融產(chǎn)品，且在境內(nèi)辦公地點簽約，承諾“低風(fēng)險、高回報”，年化收益可達(dá)30%以上。王某與中介簽訂合同并轉(zhuǎn)賬50萬元至指定私人賬戶。

然而，平臺不斷以“跨境稅費”“資金審核費”“賬戶解凍費”等名義要求王某追加轉(zhuǎn)賬。王某多次質(zhì)疑，中介以“即將盈利”“錯過時機將損失更大”為由施壓。直到王某發(fā)現(xiàn)境內(nèi)辦公地點人去樓空、中介失聯(lián)，才意識到自己遭遇詐騙。

【風(fēng)險剖析】騙局背后的“五大陷阱”

1.虛假“持牌”包裝，偽造機構(gòu)資質(zhì)

中介聲稱公司為“境外正規(guī)持牌機構(gòu)”，但實際可能通過偽造牌照、虛構(gòu)公司背景騙取信任。境外金融牌照種類繁多，真假難辨，且監(jiān)管差異大，投資者難以核實。

2.資金轉(zhuǎn)入私人賬戶，規(guī)避監(jiān)管

合法合規(guī)的投資機構(gòu)通常通過對公賬戶收款，而此案中資金直接轉(zhuǎn)入私人賬戶，明顯違反金融交易規(guī)范，為后續(xù)卷款跑路埋下伏筆。

3.“低風(fēng)險高回報”話術(shù)，違背金融常識

任何投資均存在風(fēng)險，所謂“穩(wěn)賺不賠”“零風(fēng)險高收益”均屬虛假宣傳。境外場外期權(quán)本身風(fēng)險極高，且普通投資者缺乏專業(yè)判斷能力，極易被誤導(dǎo)。

4.名目繁多的“手續(xù)費”，實為詐騙套路

騙子通過“稅費”“審核費”“解凍費”等名目不斷要求轉(zhuǎn)賬，利用投資者“破財消災(zāi)”心理，逐步蠶食資金，直至失聯(lián)。

5.境內(nèi)辦公地點“障眼法”，逃避追責(zé)

騙子在境內(nèi)設(shè)立臨時辦公點，營造“實體存在”的假象，但實際無固定經(jīng)營場所，一旦得手便迅速搬空，逃避法律追責(zé)。

【風(fēng)險提示】四招識別非法金融活動，守護個人財產(chǎn)安全

1.核實資質(zhì)，拒絕“境外持牌”洗腦

境外金融牌照需通過正規(guī)渠道（如證監(jiān)會、銀保監(jiān)會官網(wǎng)）查詢，或要求對方提供監(jiān)管機構(gòu)官網(wǎng)鏈接。若對方含糊其辭或僅提供模糊證明，務(wù)必警惕。

2.警惕“高收益”承諾，牢記“收益與風(fēng)險成正比”

投資前提醒自己：“天上不會掉餡餅，如此高收益的資金從何而來？” 合法投資機構(gòu)不會承諾保本保收益，更不會以“內(nèi)部產(chǎn)品”“特殊渠道”為噱頭誘導(dǎo)投資。

3.選擇正規(guī)渠道，拒絕私人賬戶轉(zhuǎn)賬

合法投資需通過持牌金融機構(gòu)（如銀行、證券公司）或其官方APP進行，資金應(yīng)轉(zhuǎn)入對公賬戶。若對方要求轉(zhuǎn)賬至個人賬戶或第三方平臺，十有八九是騙局。

4.保留證據(jù)，及時止損并報警

若遭遇類似情況，請立即停止轉(zhuǎn)賬，同時保留合同、轉(zhuǎn)賬記錄、聊天記錄等證據(jù)，并向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)報案。根據(jù)《刑法》第266條，此類行為涉嫌詐騙罪，需通過法律途徑維權(quán)。

廣發(fā)銀行江門分行在此提醒廣大金融投資者：非法金融活動往往披著“境外合規(guī)”“高收益”外衣，利用投資者信息不對稱和貪婪心理實施詐騙。廣大投資者應(yīng)樹立理性投資觀念，選擇正規(guī)金融機構(gòu)，切勿輕信“穩(wěn)賺不賠”的謊言。